Verschillende hypotheekvormen
Als u een nieuwe hypotheek gaat afsluiten kunt u kiezen uit drie verschillende hypotheekvormen: de annuïtaire-, lineaire- of aflossingsvrije hypotheek. Het verschil tussen deze hypotheken zit hem in de manier van aflossen en wat de maandelijkse lasten voor de hypotheek zijn.

Wanneer u al een hypotheek heeft, kan het zo zijn dat u een andere hypotheekvorm hebt, zoals een beleggingshypotheek of bankspaarhypotheek. Mocht u al één van deze hypotheekvormen hebben, dan kunt u een recht hebben wat u mee kunt nemen.

De annuïteitenhypotheek
Bij deze hypotheekvorm blijven de maandlasten tijdens de gehele looptijd gelijk, mits de rente niet wijzigt. Dit brengt een stukje zekerheid wat fijn is om te hebben. U weet immers elke maand waar u aan toe bent. Het bedrag dat iedere maand betaalt wordt, wordt annuïteit genoemd en bestaat uit aflossing en rente. De hoogte van de aflossing en rente veranderen elke maand. In het begin betaalt u namelijk een groot deel aan rente (dit kunt u deels aftrekken van de inkomensbelasting) en lost u minder af. Naarmate de looptijd vordert betaalt u minder rente en gaat u meer aflossing betalen. 

Deze hypotheekvorm is gewild bij starters, omdat dit meer in de lijn ligt met de verwachting van de klant: bijvoorbeeld wanneer u meer gaat verdienen of wanneer de gezinssituatie wijzigt.

Voordelen
-   Gelijke bruto maandlasten de periode dat de rente vaststaat
-   Lagere netto maandlasten in het begin bij hypotheekrenteaftrek
-   Zekerheid dat de hypotheek volledig wordt afgelost

De lineaire hypotheek
Wanneer u kiest voor deze hypotheekvorm dalen de maandlasten tijdens de looptijd, mits de rente gelijk blijft. De maandlasten bestaan uit twee onderdelen: aflossing en rente, net als bij de annuïteitenhypotheek. Het maandbedrag aan aflossing blijft de gehele looptijd gelijk. De rente wordt berekend aan de hand van de resterende schuld. Aangezien de resterende schuld verder afneemt naarmate de looptijd van de hypotheek vordert, neemt het bedrag dat aan rente betaald dient te worden dus ook af. Dit komt er op neer dat de maandlasten in het begin het hoogst zijn en zullen dalen gedurende de looptijd.

Door de relatief hoge maandlasten in het begin van de looptijd kiezen veel mensen voor een annuïteitenhypotheek in plaats van een lineaire hypotheek. Echter moet dit geen drijfveer zijn om ‘de groep’ achterna te lopen. Wellicht betaalt u momenteel al een huur die net zo hoog is als aan het begin van een lineaire hypotheek. Wilt u op den duur minder gaan werken? Komt er gezinsuitbreiding? Dit zijn allemaal zaken die u zichzelf af kunt vragen.

Voordelen
-   Steeds lagere maandlasten naarmate de looptijd vordert
-   Totale lasten lager dan bij een annuïteitenhypotheek
-   Zekerheid dat de hypotheek volledig wordt afgelost

De aflossingsvrije hypotheek
Bij deze hypotheek bestaan de kosten uit alleen rente, en geen aflossing. Hierdoor is het bedrag wat maandelijks betaald wordt lager. Bij de verkoop van de woning wordt de schuld terugbetaald. Dit kunt u bijvoorbeeld doen met uw spaargeld of de opbrengst van de verkoop van de woning. Let op, want deze hypotheek neemt risico’s met zich mee. De kans bestaat namelijk dat de verkoop niet genoeg geld oplevert om de hypotheek mee af te lossen. Tussentijds aflossen is wel mogelijk bij deze hypotheekvorm.

Voordelen
-   Alleen rente, geen aflossing
-   Geen verplichting om af te lossen tijdens de looptijd
-   Vaak geen hypotheekrenteaftrek mogelijk

Weten welke hypotheek bij u past? Onze hypotheekadviseurs zoeken het graag voor u uit! Wij geven onafhankelijk financieel advies op maat waarbij hypotheken, rentetarieven en voorwaarden van vrijwel alle aanbieders worden vergeleken. Klik hier en plan direct een gratis en vrijblijvende afspraak in.